如何利用复利管理我们的资产?

来源:悟空问答 编辑:王志 手机版

如何利用复利管理我们的资产?


由热心用户 总编辑时间 提供的回答:

你好!想保持资产复利,首要任务是保持资产安全。在资产安全的前提下,追求利益最大化,夏普比率就可以很好的衡量目前的投资组合是否收益最大化。以你有1000万投资款举个例子,如果1000万都存银行定期,每年利息2%左右,可以轻松实现复利,但是却没人愿意这么做,因为利息所得跑不过通货膨胀。为何最近两年居民银行存款的金额越来越少,因为越来越多人把钱用来购买理财,货币基金,债券基金等产品。如果你有1000万,不妨拿200万存银行定期,因为这是接近无风险的。拿200万购买银行理财产品,拿200万购买货币基金,货币基金流动性高,容易变现。拿两百万购买债券基金,债券基金收益相对不错,但是有一定风险。最后拿200万买混合基金。为什么不买股票和股票基金呢?因为以目前市场行情表现来看,此类投资去到不利于复利管理,风险系数太高。最后你会发现,你的存款变成了一个投资组合,可以得到一个比存在银行收益好很多的福利投资组合。这也是目前市场上常用的投资方式。祝你早日实现财富自由!


由热心用户 临沂金融救生员 提供的回答:

“复利”作为一种计息方式,在投资时间被拉长后,有着迷人的魅力,日常生活中我们接触最多的复利基本有熟悉“高利贷驴打滚”、股市投资复利、年金保险复利等。在日常理解中,炒股的朋友一般最有感觉的就是虽然每个涨停只有10%涨幅,但当一支股票连续7个涨停后,它的价格就翻倍了,我们也就挣得了1倍左右的盈利。

在对复利的利用方面,首先要明确所投资产品的风险性,抛开风险性问题,我们仅就目前普通人接触比较多的风险较低的固定收益类产品进行分析。

1.定期存款:目前大多数银行定期存款支持本息自动续存,也就是存1万元1年期定期存款,假设按照1.3%年化利率计算,本息自动续存,到第54年,能实现100%收益,而不需要等到近100年。也就是第54年本息共计2万元左右。

2.银行理财:目前大多数银行固定收益类理财(非净值型产品)年化收益率约为4.3%左右,我们按照4.5%计算,1年期,每年到期后都将本息取出重新购买(假设不受金额限制),那么第16年即可实现约100%收益,这时候如果跟定期存款对比,复利情况下利率高的优势就显现出来了,一个需要54年,一个仅需16年即可实现翻倍,而到第54年的时候,4.5%收益率下的复利已经能够实现超过本金10倍的收益了。虽然在利率上只差了不到3倍,但长期来看收益差距会越来越大。

3.保险:年金型保险保障期结束后资金全部进入滚存户,其年化收益率约4.5%左右,跟银行理财差不多,但是有个区别在于,年金型保险全部资金进入滚存户大多需要十几年时间,在此之前是不会全部复利计算的。

4.地方政府平台融资信托、债权:目前这类产品一般起点为20w或100w,年化收益率维持在8%左右,风险性来看的话适中吧,肯定不如上述产品安全性高,但相对来说属于风险可控范围内,毕竟国家新规严禁政府拖欠债务或拒绝偿付债务,如果按照8%年化复利计算的话,9年左右即可实现100%左右收益,16年实现约350%收益,54年实现约64倍收益。

综合来看,在运用复利的过程中不能抛弃风险性单独谈,所以在这里没有列举如股市期货私募等风险性较高的投资产品,因为如果出现亏损,如股票下跌,它也是有下跌幅度大于涨幅的问题的,比方说今天跌10%,明天即便再涨10%也会比昨天未跌前的价格要低,所以在投资容易产生亏损的产品中没法具体讨论复利。

欢迎关注临沂金融救生员,了解金融现状,避免投资陷阱。


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由热心用户 环球财金社 提供的回答:

“复利”被爱因斯坦称为世界第八大奇迹,用好了真的可以有神奇的效果。

一个再小的数字,不断乘以一个比1大的数字,不断的"利滚利",结果是“吓人的”。

简单来说,如果每年保持10%的投资收益,大约5年的时间,资产就可以翻番。

如果你能每年保持20%的收益率,坚持30年,你的资产将超过巴菲特。

利用复利管理资产也很简单,就是不断赚钱、存钱、投资、利息再投资,俗称“滚雪球”。

需要注意的是要控制好风险,投资过低风险的产品,收益太低;投资过高风险的产品,可能亏本。避开这两种极端,你就是“复利的王者”。


由热心用户 海螺008 提供的回答:

复利的力量

复利就是连乘,连乘后的数值非常大,这是让我们惊讶地地方。假设我们投资理财产品,每年仅5%的收益,但是如果是坚持了30年呢?

F=(1+5%)^30=4.33倍

点击图片看大图

但是,这里有个前提,就是利率必须是正的。很多投资都是有风险的,比如炒股,一定赚钱吗?股民都知道亏钱才是常态。如果亏钱,连续多年后会什么样?假设止损控制比较好,仅-5%,那么30年后是多少?

F=(1-5%)^30=21.5%

点击图片看大图

呵呵,只剩1/5了。

实际理财不是单纯的上涨

这是用了±5%看到结果,实际上,多数积极的理财,收益和亏损的范围要大得多,比如股票投资,可能有±25%,那么在这种利率下,10年的资产余额变化如下图:

点击图片看大图

看看,这个图形才是理财中资产的正常状态。长期的坐过山车,实际上还有一定的成本。

如果想提高长期理财收益,那么,就要:

1,提高盈利时的利率,或者降低亏损时的利率,也就是提高盈亏比。

2,很重要的是提高盈利的次数,降低亏损的次数,也就是要有成功率。

好了,假设我们把盈亏比提高大2倍,即盈利时是25%,亏损时是-12.5%,则图形变成了下图:点击图片看大图

如果提高成功率,变成2次成功,一次亏损,则资产变化成了下图:

点击图片看大图

盈亏比和成功率

1,提高盈亏比

提高盈利,就要适当冒点险,那种安稳的方式是不会有高收益的,比如买国债。但是,如果降低亏损,则正好要少冒点险,比如,不碰股票就不会亏损。

这样就产生了一个矛盾,到底应该冒险还不冒险呢?我觉得需要自己去辨别,找到风险适当的渠道,而且这个适当性与每个人具体的条件和喜好有关,没有固定答案。

一般情况下,低风险低收益,高收益高风险。笔者在以前的问答中建议,对于大多数上班族,理财方式最好选择2A~4A之间的收益率,其中A是当下无风险利率,约A=3.6%,即国债和货币基金的收益率。

2,提高成功率

合不合适,其中很重要的是自己能否把控这种理财方式的风险,即能否保证成功率。比如炒股,不可能每次都做对,但是,能多数情况做对吗?如果做不到,不如不碰股票。所以,找到合适的理财渠道,与自己的知识和能力有关。用句俗话就是:“不懂的不碰,不熟悉的不做。

3,高盈亏比+低成功率

其实,这种做法的人很多,典型就是风险投资。风险投资的成功率很低,但是一旦成功,收益往往是十倍、百倍。实际上股市里也有人是这么做的,喜欢抓妖股,成功了往往是几倍的涨幅,但是抓妖股的成功率不高。

看看这种做法的资产变化图:

点击图片看大图

4,低盈亏比+高成功率

高成功率,而且为了高成功率宁愿放弃一点收益率,这种做法的人也很多,比如巴菲特。巴菲特的成功率很高,几乎没有失误,但是他的投资收益率不高,有时仅10%。


点击图片看大图

其实,多数实业投资也是这种模式,成功率不是100%,但是还是能超过50%,往往在70%,但收益率不是很高。

5,需要自己测算一下

我们需要自己测算一下,在估计的成功率和盈亏比情况下,长期的资产曲线能否是上升的,而,且能否上升较快。一般,如果增长曲线平均水平没有2A,就不值得做,应该考虑调整。同样,如果超过4A太多,最好谨慎点,看看是否有些风险因素漏算了。


由热心用户 金道码 提供的回答:

首先咱们了解一下什么是复利

复利通俗说就是“利滚利”

说到复利,我们可以了解一下“72法则”,即用72除以“复利率”,得出来的数字就是你资产翻倍的时间周期。

例如:你投资100万,以年为周期,年复利率是8%,用72除以8等于9,那么大约9年时间你的本金100万可以翻一倍变成200万。

有3个关键要素:本金?利率?周期?

(1)本金多少?这里的“本金”指的是投入的初始价值是多少,可以是多少钱的金额,也可以是资产估值多少钱;

(2)利率多少?也就是在一个周期内按照多少的比率增值,比如100万本金一年后变成110万,那么年利率就是10%,因为你的本金在一年时间内增长的比率是本金的10%

(3)周期,就是按照多长时间算一个投资回报周期,日、周、月、季度、年,这些都可以作为一个计算周期。

复利和单利的区别就在于,复利是每道一个周期后把原始本金+所得收益,合计后成为下一个周期的“新本金”,如此反复。

如何利用复利管理我们的资产呢?

(1)好的复利模式具备两个特点,既要回报利率高又要回报周期短,并且回报周期短更重要。

(2)风险小,在初期投资阶段里不能有损失本金的风险,否则你还没看到回报,你的本金都没了,下一个周期你的“新本金”更少,结果总回报肯定也很少。

(3)灵活性,在整个投资周期里,能很灵活的连本带息拿回来,假如你投资后一二十年都不能拿回钱,即使回报很高,也失去了投资的意义。

所以,不管你用什么方式去管理你的资产,第一重要的是规避风险,避免损失本金、避免损失本金、避免损失本金,然后才是考虑回报率、回报周期、灵活性这些。

把握以上原则后,就是不停的赚钱增加你的资产,然后不断投资,然后再用更大的资产赚取更多的回报,周而复始,源源不断的“滚雪球”。


由热心用户 关注新闻的xx 提供的回答:

在投资理财中,有一个重要因素往往被忽视,即“时间的复利”。如果对比两个目标一致的理财方案,就不难发现其中的奥妙。第一个理财方案是:从20岁开始,每年存款10000元,一直存到30岁,在60岁时取出作为养老金;第二个方案是:从30岁开始每年存款 10000元,一直存到60岁,然后在60岁时取出作为养老金。

对此,相信绝大多数人会不假思索地选择后者————毕竟到60岁时,第一个理财方案的本金只有10万元,而第二个方案却有30万元之多。然而,据专业理财公司的计算数据显示,在年理财收益率为7%的情况下,从20岁开始每年存款10000元一直存到30岁,那么60岁时可以拿到的金额为70多万元,而从30 岁开始每年存款10000元一直存到60岁,最终能够拿到的金额却只有60多万元————尽管后者的本金是前者的3倍。这就是被理财行业内称之为“时间的复利”效应。由此不难发现,对于个人而言,越早开始理财,未来会越轻松。所谓理财,实际上就是对财富的有效管理,主要包括现金管理、资产管理、债务管理、风险管理、投资管理等。

现金管理是理财的基础,包括各项收入的筹划和管理,各项税费的管理,各项日常支出的管理,以及现金的积累和短期储蓄等,具体的管理工具和形式有各式各样的银行卡片,各式各样的储蓄方式,各种各样的支出方式,包括各种各样的节俭手段等。资产管理是理财的重心,包括对房产、面铺等固定资产,以及储蓄资产、投资资产、保险资产等流动资产的管理。债务管理是理财的关键,主要是把债务控制在一定的合理范围之内,起到优化财务结构的作用,比如在财力许可的情况下可以通过按揭买房,从而提升家庭生活的品质。风险管理是理财的关键,即要正确认识自身的风险承受能力,确保家庭财务状况处于良性发展之中。投资管理是理财的重点,即通过投资不同种类的理财产品,实现财富的保值和增值。


由热心用户 并州阿健 提供的回答:

有一则这样的故事:

印度一国王打算重赏象棋的发明人,国王问他有何要求。他说“陛下,请您在围棋棋盘的第一个小格内,赏给我一粒麦子,在第二个小格内给2粒,第三格内给4粒,第四格给8粒,以此类推...”

国王一听,满口答应。结果计算到第六十四格,即使拿来全印度的粮食,国王也兑现不了他的诺言。因为他要的是全世界在两千年内所生产的全部小麦。

这就是复利所产生的巨大价值。事实上,对于“复利”这个概念几乎人尽皆知,就是简单粗暴的“利滚利”。

知道后如何才能做到,从而实现成长倍增呢?这篇我写3点来分享我对这个问题的思考,希望对你有所帮助。

01.了解“复利效应”背后的原理

复利效应是指资产收益率以复利计息时,经过若干期后,资产规模将超过以单利计息时的情况。简单来说,复利效应是指在基础上持续投入的结果将大于间歇式投入的结果。

在了解复利效应背后的原理后,我们才能挖掘出背后巨大的价值。复利效应是在基础上叠加,由时间的累计,给我们以巨大回报。

好比如果企业老板给你开工资,起点是1000元,第一天在基础上+1,第二天加2,第三天+4,第四天+8,以此类推,一定大于当下立马给你10万多得多。

复利效应的经典观点莫过于巴菲特说到的“滚雪球效应”。刚开始只有零星雪花,越滚越多、越滚越大,最后成为了一个大雪球。

02.找到让你想“复利效应”的事情

在上节中,我们提到了复利效应的原理。但是更重要的一点是,想要“复利效应”最大化,需要讲究“持久性和稳定性”。说到“持久”就想到了另一层含义:坚持。

我们通常在做什么事情的时候最能坚持下来?一般来说,要么是目标感特别强烈,有着不达目的誓不罢休的信念;要么是,即时反馈特别强烈,你每做一件事情都能立马看到反馈,你才会愿意持续性去投入;

复利效应是一个由质到量的突破,它需要你慢下来,一点点去积累。所以找到一件“你真正想复利的事情”就变得尤为重要。

这件事情不一定是你喜欢的,也可以是你必须要去做的。

好比我们的读书年代,从小学到初中、再到高中、再到大学,无疑是最能体现复利效应这件事情。小学一个字也不认识,每天学习一点点,到了初中我们掌握了大量的文字和各种成语作文。再有了初中、高中的积累,考一个意向大学就不那么困难。可如果在没有这些积累的前提下,想考上一所重点大学的困难程度无疑堪比登上珠穆朗玛峰。

读书不一定人人都喜欢,但却是人人都必须要去做的事情。

去找到那件可以让你达成复利效应的事情,并为之持续性投入和付出;

03.将“复利效应”当成一种思维方式,而非一种计算方式

复利的本质是一种计算方式,通常应用于资产利息的计息上。由此也产生了一个观点:“复利”就是个毒鸡汤,因为想靠“复利”获得庞大的资产是需要前提条件的。

其背后的前提条件是,假设长期指数是不变化的情况下,才有可能获得复利。也就是说如果想要获得企业老板每天在基础上给你加一块钱,首先这家企业要有持续盈利的能力,才能持续给你工资。

但是在变化的时代,我们无法确定对方的资产是否会发生变化。

有一个故事是这样说的:有一个农夫,家里养了只鸡,鸡生下了一个蛋。农夫想起了复利效应这件事情,于是他把鸡蛋放着等着孵出小鸡,可是没想到鸡蛋一不小心被打碎了。农夫的梦落空了,不仅如此,还赔了个鸡蛋。这个故事告诉我们,计算复利的前提还要知晓那些不确定因素会带来哪些改变。

当我们想以复利去计算我们将会获得多少价值的时候,倒不如摒弃这种计算方式。而是换个角度,将复利当成一种思维模型。

复利效应=持续投入+时间的累积

按时间累积,假设你能一个月看完4本书,一年就是48本书,3年就是144本;数量上不算太多,但却是每一个人都可以坚持做到的量。看完144本书意味着你已经和144位作者(当然,这个作者数量不一定正确,需要取决于你怎么看书)分别进行了不同的沟通,而在与其沟通的过程中,你得到的是知识的力量。

当你拥有了这些知识,你可以和身边的朋友去分享,去输出。如此一来,你不仅获得了书里的知识,你还把知识穿透了你自身,你创造了更多的新知识。

以上所述就有一个典型的代表人物:彭小六。

他就是这么干的,多读书-多分享-多输出,最后把知识修炼成了自己的知识,还设计并开发了一套“洋葱阅读课”。如果没有前期的持续投入好而时间累积,怎么可能成就现在的自己?

从一个三线城市的IT男,到成为简书一哥,彭小六的付出和积累是背后每周末各个城市的连转轴,是每天坚持输出,更是大量学习和自我投资。

这是一个由量变到质变的突破,每天坚持一点点,时间带来大改变。


由热心用户 幂级研究 提供的回答:

如果遇到优质的资产,比如说持续增长的成长股,不仅复利再投资,要把每一分钱都加上,以获取最高回报

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